国の借金が1000兆円でも財政破綻しない理由｜【要約】お金のむこうに人がいる（田内学）

こんにちは、たっきーです！

たきログはビジネスパーソンに向けて、本の学びと知識を共有しています。

本日は『お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた 予備知識のいらない経済新入門』（田内 学 著）の紹介です。

あなたのそんな悩みを解決します。

著者の田内学氏は、東京大学大学院（情報理工学系研究科）を卒業後、ゴールドマン・サックス証券株式会社にて16年間金利トレーダーとして活躍された方です。

日本国債、円金利デリバティブ、長期為替などのトレーディングに従事し、日銀による金利指標改革にも携わっています。（著者紹介より引用）

それでは、早速いきましょう！

お金のむこうに人がいる（要約）｜経済の本質とは？

『お金のむこうに人がいる』は、専門用語なしで読める経済の入門書です。

「誰が働いて、誰が幸せになるのか」というあたりまえのことを考えるだけで、
経済はシンプルで直感的になる。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

資本主義ど真ん中のゴールドマン・サックスで働いた著者が、突き詰めた結論。
それは『経済とはお金の話ではなく、助け合い（労働）の話である』ということでした。

今回は、冒頭部分を中心にご紹介します。

お金とは何か？

お金の価値は”働く人”がいてこそ発揮される

現代で「お金」という言葉に続くのは「稼ぎ方・増やし方・貯め方」の三拍子です。
しかしあなたがお金を稼いで、増やして、貯めて、いざ使おうという時に、働く人がいなければそのお金には何の価値もありません。

平日に働いて土日に休めるのは、土日に働く人がいるからです。
同じ構図が、年金問題にも当てはまります。

老後に休めるのはあなたが若い内に働いたからではなく、「老後にあなたの代わりに働いてくれる人がいるから」です。働いてくれる人（現役世代）がいなければ、お金は成り立ちません。

働く人がいなければ、お金は力を失う。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

お金の成り立ち

まずは紙幣の歴史について、かんたんに解説します。

紙幣とは”金の預かり証”として始まりました。重たい金銀を両替商に預かってもらい、発行された「預かり証」を取引に使う。これが紙幣の前身です。

つまり紙幣とは、もとを辿ればチケット（引換券）だったのです。

その後、明治時代での地租改正（1873年）により「税の支払いを円貨幣でしか認めない」という掟が定まったことで、急速に紙幣が普及しました。（それまではお米などによる支払いだった）

時が経つと、両替商は日本銀行（1882年 誕生）となります。
日本銀行が無限に紙幣を発行できるのは良くないので、現代では「金」の代わりに「日本国債」を保有することになっています。

貨幣価値を持った引換券は、時代の中で”引換券”という役目を終え、現在の”紙幣”へと変貌していきました。

税金が社会にお金を循環させている

紙幣は”ジャイアンのリサイタルチケット”と同じ構図です。

ジャイアンのリサイタルチケットがいつも完売するのは「買わないとジャイアンに殴られるから」。
実は、私たちが生きる現代社会でも、紙幣がないと刑務所に入れられてしまいます。

私たちがなぜ紙幣（お金）を欲するのかというと、「円貨幣で納税しなければならないから」です。

そして集められた税は、「みんなのために働く人たち」に支払われる。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

個人ではなく社会の目線で俯瞰して見ると、「税金が社会全体にお金を循環させている」ことがわかります。

すべてのモノは労働によって作られる

新国立競技場は予算が作り上げたのか？

新国立競技場の予算は1250億円でしたが、同じ規模で建設されたのがエジプトにあるクフ王のピラミッドです。（現代人の手作業だと４兆円に跳ね上がる）

しかしピラミッドの建設において、お金は１円も支払われていません。
絶対的な権力のもとピラミッドは建設され、労働者には食料や衣服、ビールなどの対価が支払われました。

必要なのは、予算を確保することではなく、労働を確保することだったのだ。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

すべてのモノは、”労働”によって作られます。

お金を中心に考えると、まるで予算が競技場を作ったように感じてしまう。
そしてお金のむこうにある”人の労働”を忘れてしまいます。

僕たちはつい、お金を使ってモノが手に入ると感じてしまう。しかし、このときの「使う」は、「消費」ではない。自分の財布の外を見れば、お金は他の財布へ流れていることに気づく。

あなたが消費しているのは、お金ではなく、誰かの労働だ。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

新国立競技場の予算は、建設会社にはじまり、資材をつくる企業や最終的には鉄鉱石を採掘する人にも流れていきます。

お金を流せば、自然に労働が集積され、どんな複雑なものも作り上げることができる。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

お金がもつ２つのコミュニケーション力

以上のことから、お金は２つのコミュニケーション能力を持つことがわかります。

私たちは、”見知らぬ人に働いてもらうために”お金が必要なのです。

価値があるのに価値がないもの

私たちは２種類の価値を使い分けて暮らしています。
ひとつは「価格」、もう一つは「効用（自分がどれだけ満足したか？）」です。

本来「モノの価値」とはその人にとっての「効用」で測るべきものですが、効用は人それぞれに異なります。
そこで「効用の代用」として用いられるモノサシが「価格」です。

つまり高額なモノが、必ずしも”良い商品”であるとは限らない。

たとえば、福袋で20万円の革ジャンが３万円になっていると、”お買い得”でつい買いたくなってしまいます。
しかし開けてみるとヘンな色の革ジャンで結局全然着なかった、なんてことも。こんな経験ありますよね。

人を幸せにするのはモノの「価格」ではなく、「効用」です。

あなたがその商品に対して「効用」を感じないのであれば、どれだけ高額でもそれはあなたにとって価値のないものなのです。

モノの効用が、誰かを幸せにする。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

国の借金が1000兆円でも日本が財政破綻しない理由

日本政府の借金は、1000兆円を超える。ご存知の方も多いと思います。
多額の借金を抱えながらも日本がギリシャやアルゼンチンのように財政破綻しない理由を解説します。

「預金」という言葉のトリック

まずは、私たちに身近な「預金」について考えます。

現在、日本で発行されている紙幣の量は120兆円（＝現金の量）。
対して日銀が発表した統計によると、2020年12月末時点の個人と企業の預金残高は1253兆円にのぼります。

なぜ120兆円が1253兆円になったのか。
それは「預金」という言葉にトリックにあります。

私たちは「預金」と聞くと、銀行にお金を預かってもらっているという認識が大きい。
しかし私たちが預けたお金は、そっくりそのまま銀行に保管されているわけではありません。

実際は「貸付」といって、誰かに貸すためのお金として使われています。

僕たちは、お金を銀行に「保管」してもらっているのではない。貸しているのだ。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

預金とはつまり「貸金」であり、銀行側から見ると個人や企業の財布から「借金している」ということになります。

預金大国 ＝ 借金大国

下図の通り、銀行が儲けを出す（＝預金を増やす）には誰かに借りてもらうしかありません。

僕たちは、ただ貸し借りを大きく膨らませているだけなのだ。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

そして日本の中でもっとも借金を膨らませているのが日本政府で、その額は1000兆円を超えます。

つまり政府の借金が増えたからこそ、私たちの預金は潤っている。
でなければ1000兆円分が税金として徴収されて、私たちの預金は1000兆円分減っているはずなのです。

使ったお金は消えてなくなるのではなく、どこかに移動している。
政府の借金した1000兆円も、個人の財布と企業の財布に移動しただけだ。

田内学.お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた予備知識のいらない経済新入門.ダイヤモンド社.

また要約記事のつづきとして「投資とギャンブルの違い」についても解説しています。

たっきーの所感

こちらの書籍は学生でも理解できるように書かれた、わかりやすい本です。

タイトルだけ見ると「道徳の話」をしているように感じますが、読み終わると私たちがお金の便利さゆえに忘れてしまった「助け合い（労働）」という経済の本質について語られています。

お金とはどのように誕生したのかに始まり、税金が社会を成り立たせている側面や、税金の使い道に対しての効用。お金が個人と社会を分断させている実状。そして最終的には社会問題である少子化問題、年金問題、投資などについて、私は今までの認識を改めることができました。

お金を払うだけで解決できる社会問題はひとつもない。

だからこそ、今後も多くの方に「お金のむこうに人がいる 元ゴールドマン・サックス金利トレーダーが書いた 予備知識のいらない経済新入門」が届きますように！

今回ご紹介した書籍はこちらです