【特定口座から新NISAへ】投資信託を利確して買い直してみた

こんにちは、たっきーです！

たきログでは個人資産1000万円をもつ専業主婦が、書籍から学んだ金融知識を発信しています。

今回は特定口座の投資信託を利確して新NISAで買い直してみたので、それについて解説します。

それでは、早速いきましょう！

特定口座の投資信託を利確して新NISA口座で買い直す理由とは？

【理由①】特定口座から新NISA口座への移管はできない

できることなら特定口座から直接新NISA口座へ移管したいところですが、双方の口座では直接の移管はできません。よってどちらの口座から移す場合でも一度売却し、再度買い直す必要があります。

【理由②】買い直すことで最終利益が大きくなる

特定口座で保有商品を売却すると、その時点で利益分に対する20.315%の税金が発生します。逆に同じ商品でもNISA口座で保有していれば全額非課税です。

たとえば投資信託などの長期保有が前提の商品だと売却するときに一番利益が高くなっている可能性が高いので、より一層NISA口座で保有していることが望ましいといえます。

ケーススタディ

特定口座にて元本100万円を投資しており、50％の利益（50万円）が出ているとします。
つまり、評価額は150万円です。

ここで、「① NISA口座で買い直すケース」と「② そのまま特定口座で保有するケース」を考えてみます。評価額はそれぞれ以下のとおりです。

その後、更に50%株価が上昇したため売却することにしました。評価額は以下のようになります。

ただしデメリットもある

  投資でいくら儲けても扶養から外れないようにする方法はこちらで解説しています。

【手順を解説】投資信託を利確して買い直す方法

① 特定口座の投資信託を売却する

特定口座で保有していた投資信託を売却するときの手順はこちらです。

② 新NISA口座で投資信託を再購入する

新NISA口座で投資信託をスポット購入するときの手順はこちらです。

【心構え】評価額が減っても気にせず長期保有しよう

買い直す場合は税金の支払いによって一時的に評価額が減ってしまいますが、将来支払う税金額を考えれば小さなものです。