【要約】ジェイソン流お金の増やし方｜厚切りさんのETF投資と節約術

こんにちは、たっきーです！

たきログは、若手のビジネスパーソンに向けて、本の学びと知識を共有しています。

本日は『ジェイソン流お金の増やし方』（厚切りジェイソン 著）の紹介です。

それでは、早速いきましょう！

厚切りジェイソン流 ETF投資とFIRE

厚切りジェイソンさんの投資方法

僕の投資法はとてもシンプルです。「長期・分散・積立」するだけ。
つまりできるだけ長い時間、リスクを減らしてお金をコツコツ入金するということ。毎日市場を調べたり、株価の下落に気落ちする必要は一切ないんだ。

厚切りジェイソン.ジェイソン流お金の増やし方.ぴあ株式会社.

結論から先に述べると、厚切りジェイソンさんの投資先はこちらです。

↑「なんのこっちゃ」という方も大丈夫です。
３章で解説します。

本書を手に取る方は、おそらくこれから投資を始めたいと考えている方や、投資初心者の方がほとんどだと思います。

まずはあなたの支出を把握し、目標を設定するところからはじめましょう。

米国と日本の金融資産の割合

具体的な節約術をお伝えする前に、まずは大きな目で日本の現状を把握しましょう。

日本は米国に比べて、資産の多くを預貯金として保有しています。

後述しますが、預貯金はお金を増やす上ではたいへん良ろしくないことです。

一方、米国では年金制度などの公的補助が乏しいために、自分で老後資金を積み立てるという意識が高いそうです。

そのため、株式や投資信託の保有率が高くなっています。

では、なぜ預貯金が良くないのか？

現代において、預金の金利は0.01％〜0.001%が一般的です。
一方、ジェイソン流投資方法だと、過去20年間で年利が6.4%を下回ったことが一度もないとのこと。

預貯金で資産を保有することは、実は恐ろしく損失を生んでいるんです。（機会損失といいます）

この複利について知りたい方は、こちらの記事でくわしく解説してます。
【要約】父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え（初級編）

FIREに必要な資金の目安

あなたは、何のためにお金を稼いでいますか？
きっと生活のため、欲しいものを得るためですよね。

労働には、ゴールがありません。

しかし、”FIRE”は働く者の一つのゴールとなりえます。
最近では、ずいぶん耳にする機会が増えたワードです。

FIREするために必要な資金の目安は、
年間支出の２５倍。

その資金があれば、年４％の運用益で生活をまかなえるようになります。

例. 生活費が月10万　　年間支出120万×25倍＝3,000万でFIRE達成！

厚切りジェイソン流 節約術！支出を減らす極意

そんなあなたは、意志が弱いのではありません。
節約する術を知らないだけです。

ジェイソン流のハッとさせられる節約への考え方を、３つ厳選して紹介します。

① 節約への考え方

支出を抑えることがなぜ大切かというと、投資額を増やせるということ以外に、支出を減らした方が、新たに所得を生み出すよりはるかに費用対効果が大きいからなんだ。

厚切りジェイソン.ジェイソン流お金の増やし方.ぴあ株式会社.

節約の中でも、特に固定費の減額は節約効果が絶大です。

実は、お金を稼ぐより支出を減らすことの方が、ずーーっと簡単なんです。

副業で１万円を稼ぐことを考える前に、まずは節約できる支出がないかしっかり見直しましょう。

物を節約することも、浪費をしない工夫もお金を稼いでいるのと同じだよね。

厚切りジェイソン.ジェイソン流お金の増やし方.ぴあ株式会社.

② 支出を可視化する

とはいえ、まずは自分が何に支出しているのか、知らないことには始まりません。

あなたは、家計簿をつけていますか？

待ってください！
最近の家計簿アプリは進化しているので、口座やカードを連携すれば自動で入出金を管理できますよ！

どちらも無料版と有料版がありますが、無料で利用する場合はマネーツリーがおすすめです。
無料なのに、連携口座数が多く広告もありません。

私はマネーフォワードを使っています。有料版だと年額5,300円（iOS版）で少しお高めです。

しかし視覚的に見やすい円グラフやバランスシート、未来資産シミュレーターがあり、機能とビジュアル面が充実しており愛用してます。
マネーフォワード ME アプリ

↓マネーフォワードのバランスシートです。

読書をきっかけに投資の勉強を始めて、ようやく負債があと少しに…！
投資でクレカ使うからこれ以上は減らせないのですが、長い道のりだった😭

本当に、本は生きる知恵を教えてくれるなぁ📕✨
一生本読もう。#投資初心者 #つみたてNISA#読書好きな人と繋がりたい pic.twitter.com/HAoyaXPQmz

— たっきー@ブログ✖︎要約📖 (@takilogloglog) February 9, 2022

支出を見える化することが、
節約のスタートラインです

「意外と食費に使ってるな〜」や「今月の交際費ヤバっ！」など、新たな発見が見つかれば節約への意欲が湧いてきますよ。

③ 良い借金もある（住宅ローン）

リボ払いや分割払いなどの借金は悪ですが、著者は「住宅ローンは良い借金になりえる」と述べています。

住宅ローンは良い借金になりえる
（住宅を買える分の現金は投資へ回し、住宅購入費はローンを組む。金利の差額が利益になる。）

ジェイソン流投資法ならば、２０年の長いスパンで見れば平均して６％以上の金利が期待できます。

そのため住宅を買う分の現金を投資に回し、住宅購入費はローンを組む。
これにより、投資分と住宅ローン分の金利の差額が利益になるのです。

最終的に家も手に入り、投資で利益を生むことができます。

厚切りジェイソンさんのETF投資と教育投資

それでは、厚切りジェイソンさんの具体的な投資先を解説します。

① ETF投資先と初心者向け代替商品

冒頭にも述べましたが、厚切りジェイソンさんの投資の基本は「インデックスファンドに「長期・分散・積立」投資するだけ」です。

また、投資先は全米のETF（上場投資信託）になります。

投資信託ってなに？という方はこちら

しかし、ETF（上場投資信託）は投資初心者にはレベルが高めです…

投資初心者向け

投資初心者の方や、作業のわずらわしさは嫌だという方は投資信託（非上場投資信託）がおすすめです。

本書でのおすすめはこちら↓

投資信託は、毎月の積立金額を設定するとあとは自動で購入してくれるので、生活の中で思い出す回数が減ります。

ちなみに、私も楽天VTIに投資しています。

② 「子どもへ金融教育」という投資

厚切りジェイソンさんが、お金の教養チャンネル「リベ大」の両学長との対談動画で、お子さんへの”お金の教育”について熱く語っていました。

わが子たちには「若い頃から複利の原理を学んでほしい」との思いから、お年玉を使った金融教育を行なっているそうです。
（お年玉を1年預けたら10%の利息がついて返ってくる）